- Når vi får kunder innom og spør om pensjon, er det mange som er usikre på hva de skal gjøre - og ikke minst hva alle de forskjellige uttrykkene betyr, forklarer Brit Rønsholm, finansiell rådgiver og fagansvarlig sparing i Stadsbygd Sparebank. - Pensjon er jo et tema som opptar mange, og det forstår jeg godt. Det handler jo om livet ditt og fremtiden din, sier hun.
Første steg på veien til å få en litt bedre forståelse for de forskjellige uttrykkene rundt pensjon og pensjonssparing, er å lese den forenklede oversikten vi har under:
OTP - Obligatorisk Tjenestepensjon:
Arbeidsgiver er pålagt å ha en egen pensjonsordning for sine ansatte. Satsen skal være minst 2% av lønna. Noen arbeidsgivere gir mer enn dette. Dette gjelder fra første tjente krone (over 1000,-) fra arbeidstaker er 13 år. Disse pengene blir satt inn i fond og vil følge deg hele arbeidslivet.
AFP - Avtalefestet pensjon:
Avtalefestet pensjon er en del av en tariffavtale mellom arbeidsgiver og arbeidstaker. Dette er en ekstra pensjonsordning som enkelte arbeidsgivere tilbyr. AFP finnes både i privat og offentlig sektor. (OBS! Ikke alle arbeidsgivere er med i AFP-ordningen, så vi anbefaler at du sjekker dette først.)
AFP i Offentlig sektor:
For deg som er født før 1963:
AFP er en tidligpensjonsordning for deg som har fylt 62 år. For å kunne ta ut offentlig AFP må du jobbe hos en arbeidsgiver som tilbyr offentlig tjenestepensjon. Ordningen kan tas ut mellom 62 og 67 år, men samtidig med alderspensjon fra folketrygden. I tillegg må du redusere stillingen din med minst 10 prosent.
For deg som er født etter 1963:
Er du født i 1963 eller senere kan du ta ut en livsvarig AFP fra 62 år dersom du oppfyller vilkårene for uttak. Med livsvarig AFP kan du jobbe ved siden av at du tar ut AFP.
AFP i Privat sektor:
AFP i privat sektor er en livsvarig ytelse som du kan ta ut fra 62 år. Allikevel er det visse vilkår du må innfri for å kunne motta ytelsen.
Krav du må fylle den dagen du blir 62 år:
- Du må ha vært ansatt og reell arbeidstaker i minimum 20 prosent stilling i en bedrift tilsluttet AFP-ordningen i 7 av de siste 9 årene.
- Du må ha en AFP-bedrift som hovedarbeidsgiver. Du kan ikke ha andre inntekter som er høyere enn inntekten du har fra AFP-bedrifter i mer enn 2 år av opptjeningsperioden.
- Du kan ikke kombinere uføretrygd og AFP. Hvis du vil søke om AFP, må du si fra deg uføretrygden senest den måneden du fyller 62 år.
Vil du lese mer om AFP, kan du lese mer hos Norsk Pensjon.
IPS - Individuell Pensjonssparing:
Denne spareformen gir deg skattefordeler. Du kan spare opptil 25 000,- kroner i året og få inntil 5 500,- i skattefradrag.
IPS-ordningen utbetales over minimum 10 år og kan tidligst avsluttes når du er 80 år. Hvis du starter utbetaling ved 62 år, vil det bety en utbetalingsperiode på 18 år, men du kan også velge å starte senere, noe som reduserer utbetalingstiden til minimum 10 år.
EPK - Egen Pensjonskonto:
Jobber du i privat sektor, er dette en samlet oversikt over alle pensjonssparingene dine. Før kunne pensjonen din fra ulike arbeidsgivere være plassert i flere pensjonsselskaper. Med egen pensjonskonto samles alt på ett sted, så du slipper å holde oversikt over flere kontoer fra både tidligere og fremtidige jobber. Det gir deg bedre oversikt.
Å komme i gang er L-E-T-T
Rønsholm mener at sparing er noe alle kan få til, og at det aldri er for sent. - Til de yngre, pleier jeg å si “Spar så det svir!”. Det viktigste er å begynne, understreker hun. - Sparing er ikke noe du trenger å utsette. Begynn i det små og gjør gjerne beløpene større etter hvert som lønningsposen vokser eller du får bedre råd.
Snakker man om pensjonssparing forteller hun at å spare i aksjefond kanskje er den beste løsningen. - Vi liker å omtale sparing i aksjefond som LETT:
- Lønnsomt - Langsiktig sparing som bare vokser.
- Enkelt - Automatisk trekk i måneden som går rett til sparing.
- Trygt - Sparing i aksjefond er lovregulert og trygt.
- Tilgjengelig - Pengene er ikke låst. Skulle noe skje, kan du ta ut penger.
Les våre spareartikkler:
Min første lønn på konto - hva nå?
Det er en helt spesiell følelse når du ser at den første lønna har kommet inn på konto. Men hvordan skal du få pengene til å vare – og hva bør du huske på?
Er du forelder til en konfirmant?
Her er noen gode råd om fondssparing til deg som er forelder til en konfirmant.
Urolig verden: Hva betyr det for deg?
Norges Bank holdt renten uendret, men varsler rentehevinger fremover. Samtidig går det nesten ikke en dag uten at man leser i nyhetene om en hendelse eller krig som påvirker vår økonomi.
Hvordan løse uforutsette utgifter
Når noe uventet skjer, er det viktig å finne en løsning som passer både behovet her og nå og økonomien på sikt. Valget bør tas med ro og oversikt.